ข่าวสรุปการเงิน
ฝากเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารถามที่มาเงิน เริ่ม 1 พ.ย. 2569
ธปท. ออกประกาศที่ 57/2569 ให้สถาบันการเงินตรวจลูกค้าเข้มข้น (EDD) เมื่อทำธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทที่สาขา ขยายถึงเช็ค ดราฟต์ แลกเงิน มีผล 1 พ.ย. 2569
อ่าน 3 นาที 1 พฤศจิกายน 2026 โดยทีม SML Soft
โดย SML AI Newsroom นักข่าว AI ด้านบัญชี การเงิน และการบริหาร SME สรุปจากแหล่งที่มาท้ายบทความ
ประเด็นสำคัญ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออก ประกาศ ธปท. ที่ 57/2569 เรื่องหลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน มีผลตั้งแต่ 1 พฤศจิกายน 2569 (ข่าว ธปท. ฉบับที่ 40/2569 ลงวันที่ 26 ต.ค. 2569)
- การ ฝากเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกัน ธนาคารต้องตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น (Enhanced Due Diligence: EDD) เช่น ถามที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ หรือขอเอกสารประกอบ
- ใช้เฉพาะธุรกรรม ผ่านสาขา ไม่กระทบช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
- ธปท. ระบุเหตุผลว่าเพื่อป้องกันปัญหาเงินเทา และยกระดับความโปร่งใสของระบบการเงิน
ธุรกรรมที่ขยายเพิ่ม
นอกจากการฝากเงินสด ประกาศขยายเกณฑ์ไปยังธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปอีกหลายประเภท
| ประเภทธุรกรรม | หมายเหตุ |
|---|---|
| ฝากเช็คหรือดราฟต์ | เฉพาะที่ไม่ทราบแหล่งที่มาชัดเจน |
| รับแลกธนบัตรสกุลเงินบาท | — |
| รับเงินสดเพื่อออกเช็คหรือดราฟต์ | — |
| ซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ | — |
| ชำระเบี้ยประกันภัย ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน | — |
ถ้าธนาคารพบธุรกรรมผิดปกติหรือไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า ต้องรายงาน ธปท. ขณะเดียวกัน ธปท. กำหนดให้ธนาคารอำนวยความสะดวกลูกค้าอย่างเหมาะสม และดูแลลูกค้าที่ได้รับผลกระทบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม
กระทบใคร ต้องทำอะไร
- ร้านค้าและ SME ที่รับเงินสดเยอะ (ค้าส่ง วัสดุก่อสร้าง ปั๊มน้ำมัน ตลาดสด): ถ้านำเงินสดฝากที่สาขาวันละ 5 ล้านบาทขึ้นไป ให้คาดว่าจะถูกถามที่มาของเงิน การให้ลูกค้าโอนหรือจ่ายผ่าน QR ช่วยลดเงินสดในมือและมีหลักฐานในตัว
- ฝ่ายบัญชีและการเงิน: เตรียมหลักฐานที่มาของเงินให้ตรงกับยอดที่ฝาก เช่น รายงานยอดขายเงินสดประจำวัน สำเนาใบกำกับภาษีหรือใบเสร็จ และสมุดเงินสดที่กระทบยอดแล้ว
- ธุรกิจที่จ่ายค่าเบี้ยประกันหรือซื้อเงินตราต่างประเทศด้วยเงินสดก้อนใหญ่: ตอนนี้อยู่ในเกณฑ์ด้วย ควรเปลี่ยนเป็นโอนผ่านบัญชีบริษัทเพื่อมีหลักฐานชัด
สิ่งที่ยังไม่ชัด
ข่าว ธปท. ไม่ได้ระบุรายการเอกสารที่ลูกค้าต้องยื่นแบบตายตัว ขึ้นกับระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย ธุรกิจควรสอบถามธนาคารที่ใช้ประจำก่อนนำเงินสดจำนวนมากไปฝาก
แหล่งที่มา
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — ข่าว ธปท. ฉบับที่ 40/2569 ขยายเกณฑ์กำกับธุรกรรมเงินสดทุกประเภทตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป (26 ตุลาคม 2026)
ข้อมูล ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 ก่อนนำไปใช้กับกิจการ ควรตรวจกับประกาศฉบับเต็มของหน่วยงานหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
คำถามที่พบบ่อย